Денежная система — форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы образовались в основном в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением товарного производства.
Развитие денежной системы проходит два периода: когда денежный товар — всеобщий эквивалент (золото) — непосредственно обращался и выполнял функции денег, когда падает роль золота как денежного товара, и в обращении функционируют кредитные деньги.
- Законодательство каждой страны определяет основные элементы национальной денежной системы:
- наименование денежной единицы;
- масштаб цен;
виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.);
- регламентацию безналичного оборота;
- государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как знаки стоимости. Принципиальные различия в формах построения денежных систем заключаются в системах металлического обращения, при которых денежный товар функционирует в форме монет и системах обращения кредитных и бумажных денег, при которых обращаются банкноты, чеки, векселя и казначейские билеты.
Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм — денежная система, при которой за двумя металлами — обычно золотом и серебром — законодательно закрепляется роль всеобщего эквивалента, а монеты из этих металлов чеканятся и обращаются на равных основаниях.
Биметаллизм длительное время существовал в ряде стран Западной Европы (также и в России), где применялся режим свободной чеканки золотых и серебряных монет, которые являлись законным платежным средством без ограничений. Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег и вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. В конечном счете стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимости, а противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределила переход к монометаллизму.
Монометаллизм — денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют монеты (обычно золотые или серебряные) и знаки стоимости, разменные на драгоценные металлы.
Для современных денежных систем большинства государств характерно:
- утрата связи с благородными металлами в результате вытеснения их из внутреннего и внешнего оборота;
- господство не разменных на золото кредитных денег, приближающихся по своей сути к бумажным деньгам;
- выпуск денег в порядке кредитования экономики страны и под прирост официальных золотовалютных резервов;
- широкое развитие безналичного денежного обращения и сокращение налично-денежного оборота;
- хроническая инфляция;
- государственное регулирование денежного обращения. Данные обстоятельства вносят свою специфику в механизм
- функционирования современных денежных систем. Это подтверждает, что денежные системы, как и деньги, не являются застывшими образованиями, а находятся в постоянном развитии.
Сущность денежного обращения
Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.
Другое определение денежного обращения:
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.
Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.
Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.
На денежное обращение влияют следующие факторы:
- состояние экономики страны;
- функционирование платежно-расчетной системы в стране;
- сбалансированность рыночного спроса и предложения;
- денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;
- спрос на деньги и предложение денег;
- инфляция;
- и т.п.
Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса.
Денежная масса – это совокупный объем находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц наличных, безналичных, покупательных, платежных и накопленных средств которые обслуживают экономический кругооборот
Структуру денежной массы чаще всего иллюстрируют в зависимости от степени ликвидности. При этом все денежные средства группируются в денежные агрегаты:
Мо – представляет собой группировку наличных денег. Это самые ликвидные средства;
М1 – это группировка наличных денег, денег находящихся на расчетных счетах предприятий и деньги на счетах до востребования;
М2 – М1 + срочные счета, депозиты;
М3 – М2 + средства, вложенные в ценные бумаги.
Регулируя структуру денежной массы, государство учитывает соотношение между денежными агрегатами и обеспечивает равновесие между ними. Считается, что равновесие между денежными агрегатами будет обеспечено, если М2 > М1 и еще более равновесие укрепится если М3 + М2 > М1
Помимо структуры денежной массы важным количественным показателем денежной массы является скорость обращения денег.
Скорость обращения денег – это количество сделок в которых участвует денежная единица за определенный период времени (чаще всего за год)
Скорость обращения денег можно выразить следующей формулой
V = ВВП / ДМ(А)
Где V –скорость обращения денег
ВВП - валовой внутренний продукт
ДМ(А) – денежная масса в виде какого-либо денежного агрегата (А1, А2….)
Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег.
Наличные деньги – это деньги представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет.
Безналичные деньги – это деньги представленные на счетах в кредитных учреждениях.